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招财宝变现实质上是个人贷
 
招财宝变现实质上是个人贷
在招财宝买了理财产品,有事情急用钱的时候想退出,怎么办呢?还有招财宝变现怎么样?
招财宝标榜的“变现”实质上是“个人贷”:用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请,其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后,实质是将相应资金出借给变现发起人,从而满足变现申请人获得现金的需求。
这项业务及其类似于P2P业务,但与市场上主流P2P平台相比,招财宝6%左右的收益率又显得有些捉襟见肘。但不可否认的是,阿里集团强大的背景实力为其平台增信不少,同时,支付宝和余额宝的存取便利性也是招财宝的一大竞争优势。
被称为“余额宝”升级版的“招财宝”,并非一款产品,而是一个理财平台,上面的理财产品主要包含中小企业贷、基金产品、保险产品三个类别, 期限在3个月到3年不等,预期年化收益率在5.0%-6.9%之间,起投金额在100元至1000元之间,本金有保障。除了收益明显高于余额宝外,招财宝的招牌是“定期=活期”,这意味着投资客户在享受定期理财收益的同时,可以随时支取。目前银行5年期整存整取的最高利率是5.225%,但一旦提前支取,利率会按照0.385%的活期利率计算。而银行理财产品多数是5万元起售,收益较高,但却不能提前支取。以1万元为例,如果持有一个1年期6.5%收益的招财宝产品,持有10个月之后变现,可以获得的本金和收益是10502元,所需要支出的手续费为21元钱。如果持有的是1年期定期存款,10个月后急着用钱,取出来获得的本息共10041元,两者相差208元!据了解,目前余额宝与招财宝之间实现了“无缝收益对接”,余额宝用户能购买招财宝,但不仅限于余额宝资金,到期后资金会全部回到余额宝。
  按招财宝的规定,虽然可以提前变现,但有各种条件限制,而且提前变现需要收取0.2%的手续费。如果投资了1万元,在招财宝里面需要变现的话,则需要支付20元的手续费,如果在10天内就需要变现,则收益还无法抵消要付出的手续费。按照目前最高的年化收益率6.9%来计算,提前变现一次性扣除0.2%的手续费,那么实际年化收益则仅有(6.9%/12-0.2%)×12=4.5%,仅仅比当前的余额宝稍高,而余额宝是每天都有收益,是复利计算方式,在此情况下扣除支出的手续费,最终收益或许还要低于余额宝。
   另外从目前招财宝平台上的产品来看,投资期限多在1年以上,有的产品更达两年,甚至更长。如果想要减少手续费的支出,就要避免变现,这样一来就失去了余额宝可以随时赎回的便捷性。

 
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