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陆金所安全吗_陆金所投资秘籍巧用转让

陆金所安全吗_陆金所投资秘籍巧用转让
陆金所安全吗?陆金所的产品到底安全吗?我想这是每一个投资者都无法忽视的问题。同样作为它家的投资人,我来谈几点自己的看法:
P2P的稳盈安E本质是小额贷款,平安在小贷这块经验丰富。虽然陆金所是个新玩意儿,但其实平安很早之前就在涉足小贷业务了,从韩国请来了这方面的高手。当初还有过一面之缘。也听平安相关的管理人员说过,这块业务的坏账率比想象的低多了,属于相当绩优的业务。有这样的经验再来做陆金所,风控应该还是有一套的。担保至少有10%安全垫。根据财政部出台的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》,担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍,最高不得超过10倍。这就意味着有1亿元实收资本,最多只能担保10亿元。也就是说,10%的坏账率将由担保公司自身承担,也就是说理论上坏账率不超过10%,那么损失就不会蔓延到我们这些投资人。更何况,担保公司还收取了远比我等收取的利息更高的担保费,月担保费甚至高达1.5%至1.9%,这部分的丰厚收益也为担保能力提供了足够的安全垫虽然这次是平安担保提供担保,但是作为创新业务,个人认为为了不砸牌子,即使出现上述最坏情况,平安集团应该也会通过注资担保公司来承担损失,否则牌子一砸,整个平安集团的形象就大受影响了——尤其是在2014年5月习大大借鉴陆金所的董事长计葵生之后,这就更有政治意义了。而且我看到过一篇陆金所高管专访,谈到为什么推出担保制度,就是因为他们认为所有的消费者都会认为平安会隐性担保,所以干脆用担保公司将其事实化。平安系的多重担保。彩虹系列产品很多的借款人也是平安系的企业,这样的借款人是否违约,又增加了一重平安的隐形担保,要是平安旗下公司借款不还,然后同样平安旗下的担保公司又无力担保造成投资人损失,这个案例就太难看了,对于平安的信誉绝对是知名打击,考虑到平安主业是寿险和银行业务,都是极其以来信誉的航弹个,我想平安不会让这种双重违约出现——事实上仅仅是平安旗下公司作为借款人违约,就够难看了。平常和平安其他部门的员工接触,听说不少人自己也买了陆金所的产品。自己人肯买的产品,外部人的信心至少也可以稍微增加一些。
陆金所投资秘籍巧用转让,稳盈安e化身半年理财陆金所的稳盈-安e贷产品有点类似房贷按揭,一次性投入后按月会收获还款,年化利率是8.61%。不过目前陆金所上以36个月的产品居多,这样的时间跨度让许多人望而却步——尤其是在大家被余额宝宠坏了之后。其实,只要活用陆金所的转让+陆金宝,很轻松就能把36个月的产品变成半年期年化8%的优质理财产品。
首先,要说的就是陆金所的转让业务。你出借的资金只要超过60天,就能将产品转让出去,所以虽然是36个月的借贷产品,但其实最快60天就能够全部收回本金。当然,由于目前转让需要支付转让金额0.2%的手续费,所以频繁转让没有必要。如果是为了获得较高收益,个人建议半年转让一次即可。接下来我们就以10万资金36个月的为例来分析下。
从下图可以看到,10万元36个月,按照8.61%的年化利率,每个月连本带息可以拿回3161.85元,到第六个月,合计拿回18971.1元;然后,我们可以选择将剩余的85068.30的本金通过转让服务转让掉,在支付0.2%的手续费后可以拿回84,898.1634元,两者合计是103,869.26元,按照复利年化折算,收益率是7.89%。
说好的8%哪里去呢?
别着急啊,这只是用了陆金所第一重功能转让而已。接下来我们看第二个,陆金宝。
所谓陆金宝,其实就是挂钩货币市场基金的账户管理工具,类似余额宝。每月从稳盈-安e中返回的资金,可以直接用来购买
只不过陆金宝挂钩的是平安旗下平安大华基金公司的平安大华日增利货币基金。按照4.5%年化也就是每月0.3675%来测算。从下表我们可以看到,6个月后,返还的本金经过货币市场基金的增值,变成了19146.24元,再加上剩余的85068.30的本金通过转让服务转让掉后拿回的拿回84,898.1634元,合计104044.4元,折算下来的年化收益就是8.25%,可就是轻松高过8%了。
稳盈安e要用好新手特权稳盈安e配合转让,绝对是收益性和流动性结合的好东西。
不过正因为好,所以太紧俏,想要买到需要盯着新出的项目抢才行。
为了保护新用户的积极性,平安有推出针对稳盈安e的新手专区,区内产品只允许从未买过稳盈安e的用户购买,如此购买就比较从容了。
新手特权,一个账户一辈子只有一次——正因此一定要珍惜。
遇到过一些朋友,新手特权随手抢了个2万3万的项目就结束了,剩下的资金又抢不到新项目,真是可惜。
根据我的观察,一般新手特权中7万上下是常见而且较大的项目。所以如果是第一次出手,不妨多点耐心,看到有7万左右额度才下手,一般每天还是会有不少出来的。
陆金所竞拍转让需谨慎陆金所近期推出了P2P产品稳盈安e的竞拍转让功能,一时间转让凶猛,同时有四百多个项目在转让。仔细研究了下规则,发现无论对转出方还是买入方,眼下最好都不要轻易尝试,都有可能不划算造成收益锐减的情况。
下面,就分别从两方面来分析。
卖出方:竞拍可能少赚利息作为稳盈安e的持有方,我对今次竞拍功能关心的自然是先从卖出角度。
目前,稳盈安e的转让有两种模式:一口价和竞拍模式。
说这两种模式之前,先要说下如何看懂稳盈安e的计息表。当你选择转让时,会先给你一个计息表。这里面最重要的就是当期至今利息这个指标。
陆金所的P2P到底该以什么价格转让才是平价?参照债券的交易模式,其合理价格是剩余本金+当期至今利息,以我持有的这个产品为,剩余本金18,023.39元,当期至今利息81.90元,合计18105.29元。所以转让模式中的一口价,其缺省值正是平价。
如果你选择平价,或者设置高于此价格的一口价转让,那是没问题的。但是,如果使用竞拍转让,风险就来了,
请注意,竞拍给设置的底价是剩余本金18,023.39元,而陆金所允许的竞拍成交价在18033.39到18152.70之间,考虑到近期转让蜂拥而出,而买盘有限,万一你的产品缺乏抢拍者,就加了10元或者20元就成交了,那么你的成交价就有可能低于18105.29元了,这类情况还不如使用一口价呢!
考虑到竞拍有不确定性因素,所以眼下这环境绝不建议参与竞价,即使想加价卖,也还是挑选一口价来的安稳。
买入方:淘金不易,大概率少赚一个月利息正因为卖出方用竞价存在不确定性,所以对于竞拍的买入方,就存在淘金和捡垃圾同时的可能了。不过,从我对眼下转让产品的分析来看,无论是竞拍的还是加价后一口价的,溢价部分几乎清一色超过了当期至今利息,这意味着你接盘就得少赚些许利息了。
随机找了个产品为例来看,比如某款采用的是加价一口价,项目本金26280.51元+浮动价:188.56元,合计26469.07 元。
查看其现金流量表,到7月27日,这个P2P可以收回948.55元的本息,其中利息不过188.56元,而如今我们要付出188.56元的溢价就意味着虽然我们眼下接盘持有,但是从眼下到7月27日的利息却是预支给出让方了!这一个月里面我们学雷锋,一分钱利息也收不到。买P2P是为了赚钱,学雷锋这种事情,还是免了吧。
当然,如果你遇上那些玩的不熟练同时又不黑心,加价或者竞拍溢价少于当期至今利息,那倒是可以大胆杀入,这等于卖家补贴你利息——不过这样的情况出现几率,恐怕是微乎其微的了!

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