按揭并不适合所有人
　 "买房子吧，每个月租房也要一千多元，拿着这笔钱做按揭，也能买一套不错的房子了，几十年之后，这房子就归你了。"不知道有多少人是听了这句话，头脑一热就买了房。今天花明天的钱，提前消费获得了不容置疑的认同。于是，按揭买房成了许许多多人的一致行为，不买房成了落伍的标志。其实，按揭买房并不适合所有人。
　　 许多城市家庭里6个人买一套房，成为既定的事实。小俩口所有的积蓄，加上双方父母的养老钱，只为了能交上一套新房的首付。在接下来的很多年内，还要承担着每个月几千元的月供。父母总会老，难免会生病，后辈也可能跳槽甚至失业，孩子总是要生，生出来就要吃要喝，对于未来这些可能需要的花费，房子卸去了许多年轻家庭最后的一点应付能力。于是，生活的开支被尽可能地压缩，生育的计划被一再地搁置，所有的业余爱好都变成一种奢侈，不敢跳槽，不敢创业，甚至不敢和老板提起加薪的事。
　　 为了一套房子，除了这些付出的代价外，你还将面对加息的风险、持有成本的提高和楼市本身的风险。
　　 卖掉房子租套房
　　 两个月前，在妻子看来，宋国强的想法似乎还有点"大逆不道"------他要把自己家仅有的一套房子卖了，然后去租房住。2001年初，刚毕业的宋国强和女友（现在的妻子）来上海工作，他们在外环线附近租了套房。2002年，买了一套126平方米的三房一厅，总价40.32万元，在父母的帮助下他们首付了10.32万元，贷款30万元15年，每月还贷2380元。
　　 其实，宋国强当初的想法很简单:上海房子连续多年上涨，对于像他这样的工薪族来说，再买一套自己心仪的房子至少在目前不太现实。那么，即使自己的房子哪怕涨到300万元，如果一直自己住的话，涨与不涨对这个家庭来说可能都没有太大的实际意义。但是如果把自己的这套房子卖掉，手头就立即有了一笔流动资金可以灵活运用了。
　　 为了说服妻子，宋国强仔细算了一笔账:如果现在把房子以120万元售出，并提前还清银行剩余贷款约23万元，则剩余97万元，即使保守一点存入银行，按现在5年期存款每年收益3.6%计算（利息税先忽略不计），每年利息34920元，5年利息是34920×5=17.46万元，加上5年来原本用于存入银行还贷的款2410×12×5=14.46万元，减去5年来用于租房钱3500×12×5=21万元（3500元可以在地段很好的地方租一个很舒适的全装修全配二室二厅），5年后总资产应是（120-23+17.46+14.46-21）万=107.92万元。
　　 如果房子不出售，继续还贷，5年用于还贷的款是（2410×12×5）万=14.46万元（有约一半是还本金，一半是利息，未计算利率变动因素）。5年后欠银行本金约23-（14.46/2）=15.77万元，5年后，房子如果维持现在的这个价位120万元，5年后总资产应是（120-14.46-15.77）万=89.77万元。
　　 不算不要紧，这一算还真把妻子给算楞住了。宋国强赶紧趁热打铁，怕光是数字还不够说服力，又给妻子来了个风险分析:如果这5年内上海房价下跌，房子也旧了，不好出手了，那就亏大了。如果5年内房价继续上涨，要达到总资产有107.92万元，这套房就必须涨到138.15万元，涨幅是15%，但谁敢保证5年后这么旧的房子还值138.15万元?当然，如果5年内租金也大幅上涨，那租房成本也会增加，5年内3500元每月的租金能租到好房子吗?答案是能------现在就可以签一个5年期的租房合同。
　　 就在算账过程中，妻子的脸上渐渐地阴转多云接着放晴了。算到最后，她卖房的心情竟然比宋国强还要迫切。于是，夫妻两人将现在的房子以120万元价格出手。现在夫妻俩在公司旁租了一套房，每天上下班只需步行------净赚60多万元，他们知足了。