年利率%10什么意思
比如100元，你一年要付10元的利息
银行给你本金百分之十的钱{利息}
设你存入10000元
一年利息：10000*10%=1000元
因为“借款无门”，这是张方的切身感受。
　　 “如果说有渠道能够从银行获得少量贷款，我绝对不会从宜信进行借贷。”据张方介绍，来宜信进行借贷的大量客户当中，他们大多有着相同的经历。
　　 “一是急着用钱，银行的效率比较慢，你没有选择。此外，目前大多数银行还没有类似业务，假如要通过信用卡取现的话，每笔业务的额度又相当有限。因此，我只能选择宜信的信贷，即使其月利息高达2%，但这是我获得资金的唯一渠道。”张方无奈地表示。
　　 在市场需求的驱使下，在银行和高利贷之间的夹缝中发展，宜信这类民营的资金提供者获得了空前发展，然而，在金融管制的中国，宜信到底能走多远，没有人能够说得清楚。
　　 对于进入宜信的相关投资机构来说，无论是凯鹏华盈的千万美元级别投资还是IDG和摩根士丹利对其5亿美元的估值，宜信在中国能够野蛮式生存与发展，其投资人也同样说不清楚。
很多金融链上的人和事。他看见勤劳的个体户因为没钱，本来可以养20头牛，却只能买5只牛犊，而大公司老板直接坐到银行贵宾部，就能贷到很多款。“这些人其实没有分别，小老板和个体经营户甚至更加勤奋，在更加拼命地工作”，李欣贺觉得，为这些人寻找资金是块很大的市场。
在父辈的一个饭局上，李欣贺认识了清华金融系的福建人张适时。张比他小一岁，毕业后一个人背包环游完世界后，在自己的家族企业里帮忙。
2005年，美国兴起了一批例如格莱珉银行、PROSPER、lendingclub的民间借贷类型网站。网站作为中介机构牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金贷给有借款需求的人。
李欣贺知道了世界上还有这么一种东西。此时，杨一夫回国，3个人都想在互联网创业，他们开始聊很多民间借贷的事，最后觉得“人人贷”的项目有前途。
“国家一直说要扶持小微企业，但很难找到该用什么样好的方法来解决。网络借贷模式在美国做得很大，但其实更适合中国。美国的私人金融很发达，它起的是一个锦上添花的作用，在中国就是雪中送炭，是有和无的区别。”李欣贺说，因为都是金融专业出身，他们觉得民间借贷本身并没有问题，而且自己只是做一个信息服务平台，当时没考虑中国太多政策法规的大背景。
从筹备到现在，“人人贷”整整存在了两年，而关于民间借贷的争议从来没有停止过，让他们庆幸的是，至今没有有关部门来找麻烦。相反，国家开发银行、温州和鄂尔多斯市政府等机构，还到他们这里来考察。
管控风险是头号问题
去年7月，中国最早的网络借贷型网站“哈哈贷”倒闭，因为信用问题和运营资金短缺，留下10万注册会员和一堆没有到期的坏账。或许正因如此，央视才在年底瞄上了规模相当的“人人贷”。
李欣贺说：“这种类型的网站倒闭，首先是行业市场和规模还比较小，现阶段想盈利很难，如果前期投入不够，压力很大。还有就是控制不住风险，如果像电商一样只扩大交易量，信贷质量很容易失控，在这个平台上，理财人有损失，那就没有口碑了。”
在同类型网站中，人人贷的回报率并非最高，但交易量正在以每月40%的速度增长，现在月交易量能够达到2000万元。
作为交易平台，“人人贷”最重要的责任是控制风险，审核借款人资格，这是杨一夫负责的工作，他们通过网络上传材料对借款人进行审核。为了减少恶意借款人，“人人贷”的一部分成本花在了寻找第三方认证机构上，他们和国家身分正验证中心合作验证借贷人身分正，和全国工商注册部门合作验证微小企业主借款人身份。
一旦出现坏账，他们要从公司的储备金中垫付还款，这是一项巨大开支。几乎所有收入，“人人贷”都放到储备金上。
还是有些细节让他们觉得很难把控，公司成立之初，“人人贷”发现在“其他联系人”一栏上，不同借款人填的都是同一个人——有些非法中介机构已经开始提供冒充联系人服务。
李欣贺分析说：“这个行业的门槛看似很低，因为它依托的是互联网，任何人都可以搭建一个网站，但我们不像电商或团购，我们即使倒了还要面对一大堆问题，赔偿给理财人的钱不是一点鼠标就能解决的，金融专业问题同样是个很大的门槛。”
“人人贷”组织了专门的贷后管理团队，专门向没有还上钱的借款人“催账”，大部分垫款他们最后都能收回，如果有坏账实在处理不了，则会像信用卡贷后管理一样，转给第三方管理机构。现在，“人人贷”的坏账率在千分之五左右，一年需要垫付几十万。