基于网络数据的销售能力是非常强的
　　在去年年底，马明哲确认将和腾讯的马化腾和阿里巴巴的马云在上海成立合资保险公司，探索互联网新金融道路。去年11月11日淘宝网购节中，支付宝交易总额超过191亿元，笔数超过1亿笔。11月，京东商城对外正式发布其首个金融服务类产品——供应链金融服务系统；12月，苏宁电器与子公司香港苏宁及关联方苏宁电器集团共同出资3亿元，设立重庆苏宁小额贷款有限公司。加上此前已经涉足小贷的阿里巴巴，目前已经有三大电商巨头在金融领域施展拳脚。
余额宝就像是互联网金融的“钱怎么来”。先是吸引支付宝用户在余额宝里买货币基金，支付方式、营销渠道都非常简单，都是网上或手机操作。在互联网大数据的支持下，这种销售能力惊人，短短一个月就是100多亿。只是关于“钱怎么去”，这次却过于传统，只是一个货币市场基金，而货币市场基金最终也只是投向债券、票据之类。
　　看来这次的“余额宝”或许只是互联网金融的一种基础尝试。资金的来源也只是针对网购的闲置资金。这种资金毕竟无法像活期存款一样可以通过任意ATM随时取出，所以无法完全替代活期存款。除了平时有习惯往支付宝中充钱的人，谁又会没事在‘余额宝’里放个几万块钱进去呢？
　　阿里接下来的动作，也许真要开始真正涉足“钱怎么去”了。阿里很早收购小贷公司，今年7月7日，阿里小贷再次让整个金融业界汗颜：资产证券化！这是首单获批的基于小额贷款的证券公司资产证券化产品，也是证券公司与小贷公司合作的初次探索。就在最近，阿里小贷公司的一个私募信贷资产证券化产品募集完成了。阿里小贷的客户，主要是在天猫、淘宝、阿里巴巴里做生意的商家。会员不用提交任何担保、抵押，只凭借企业的信用资质即可，用户24小时随用随借随还。相比之下，即使选择银行中最便捷的贷款产品，企业主也要在提交抵押材料之后，经历两周之后才能拿到资金。这些客户的生意在它的平台上做、款在它的平台上收，阿里对它们的信用心里有数，这就是阿里做小贷的优势。
　　今天的各种网络，谷歌、微软、惠普、facebook等，已完全可以通过它们掌握到的数以百万计、千万计甚至亿计的数据，经由“超级计算”，准确推断消费者的习惯、电影的票房、流感疫情的发展趋势。这就是大数据。
基于网络的大数据的销售能力是非常强的，理论上它可以应用于任何行业。如同当年的电信业一样，数据业务超越了原本赖以生存的语音业务后，电信业被彻底改变了。而当前的金融业成了大数据要攻陷的一块大蛋糕，传统金融被数据超越只是迟早的事情。
　　或许银行只剩下最后一道防线了：那就是国家担保。银行最重要的功能是管理流动性风险，而不只是降低信息成本和交易成本，作为最重要的金融支柱，银行背后隐含着国家担保。有人说过，为什么地摊上卖理财产品，很少有人买？而银行的理财产品就有人买，是因为大家知道银行的产品背后是有担保的。也许，在这些人的眼中，低成本的互联网金融更像是“地摊金融”，而银行则是贵族金融。
　　但就在前不久，国家已经表态将银行业也逐步放开，阿里介入银行的日子可能也为时不远。